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He leído con detenimiento su información sobre subrogación de préstamos hipotecarios y aunque la información está claramente expresada, me queda una duda que no se plantea en su información. Es sobre la legitimidad del cobro de comisiones por cancelación por parte del banco, ya que según tengo entendido la ley que pretende facilitar al cliente del banco la consecución de mejoras en los tipos de interés, regula algo al respecto. Mi duda es la siguiente: Voy a realizar una subrogación con otra entidad sobre un préstamo hipotecario y la entidad que va a dejar de ser mi acreedora pretende cobrarme un 1% en concepto de reembolso total o parcial, 1º.- Es cierto que se trata de un préstamo a tipo variable y que en la escritura se expresa dicha comisión por reembolso total o parcial. 2º. No es menos cierto que en realidad no existe cancelación del préstamo ya que el préstamo sigue vigente y el hecho de la subrogación con otra entidad y por tanto el reembolso anticipado total viene motivado por la necesidad de contratar un tipo de interés más ventajoso. Mi pregunta por tanto, es si dicha comisión resulta aplicable, dado que lo que la ley pretende es facilitar como le decía la consecución por parte del cliente de mejores condiciones económicas.

Mire, esa comisión del 1% puede cobrarse, y así está autorizado por el Banco de España. En cuanto a que exista o no cancelación, lo cierto es que aunque la comisión recibe nombres diversos, puede exigirse en los casos de reembolso total anticipado del préstamo, siendo indiferente a estos efectos que la hipoteca se extinga y cancele, o que se subrogue en ella el banco que proporciona los fondos. Para los préstamos concertados con posterioridad al 27 de abril de 2003 esa comisión máxima ha quedado en el 0,5 %.

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