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Pretendo subrogar una hipoteca que tengo con Caixa Catalunya. Me encuentro con la sorpresa de que me dicen que no hay posibilidad legal de hacer esta subrogación, porque se trata, me dicen, de una modalidad distinta de hipoteca. En concreto me diferencian entre préstamo hipotecario y crédito con garantía hipotecaria. En la escritura figura el tipo de hipoteca como crédito total. Es un tipo de préstamo que permite realizar disposiciones adicionales a la realizada para la compra de la vivienda. Es una hipoteca que tiene una duración de 30 años. La pregunta es, si la garantía del pago del préstamo se asegura mediante una escritura hipotecaria, y el periodo de amortización es de 30 años, ¿por qué no puedo subrogar esta hipoteca con otra entidad? ¿Es cierta esa imposibilidad legal, o sólo es una excusa que pretende disuadirme de hacer la operación de subrogación con otra entidad bancaria que me resulte más favorable? El motivo de pretender hacer la subrogación es pasar de tipo variable a tipo fijo, dado el continuado incremento en los tipos de interés.

En la regulación anterior a la Ley 41/2007 la cuestión se había resuelto en sentido negativo (con ciertas excepciones). En el momento actual, la es dudosa la posibilidad. La resolución de la DGRN de 29 de febrero de 2008, admitió la posibilidad de subrogarse en los créditos afirmando que resulta razonable concluir la procedencia del procedimiento subrogatorio tanto respecto de unos como de los otros; conclusión a la que conduce igualmente la finalidad de la norma de extender los beneficios de su régimen...". En todo caso hay que tener mucho cuidado con el tratamiento fiscal en caso de que se admita la subrogación de créditos hipotecarios, pues la Resolución de la Dirección General de Tributos de 6 de agosto de 2009, afirmó que no entra en el ámbito de los beneficios fiscales; la novación de un crédito hipotecario en préstamo hipotecario, precisamente porque la Ley 2/1994 no ampara la subrogación de créditos hipotecarios de forma autónoma...

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